Члены Ассоциации Банков РК


Банк центркредит



Концепция развития АБРК

Проект

КОНЦЕПЦИЯ РАЗВИТИЯ

АССОЦИАЦИИ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН 

РАЗДЕЛ 1.  ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Согласно Уставу ОЮЛ «Ассоциация  банков Республики Казахстан» (АБРК), созданная в    1993 году, является объединением юридических лиц - участников финансового рынка Республики Казахстан и иностранных государств  для координации деятельности её членов, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач. В настоящее время членами АБРК являются несколько банков и компаний, которые остаются приверженцами традиций, культуры  управления и высоких требований международных стандартов современных финансовых институтов и понимают важность социальной ответственности казахстанских банков не только перед государством, но и перед всем казахстанским народом. Именно эти принципы нашли свое отражение в разработанной концепции развития АБРК, которая на основе новой редакции Устава с 2016 года предусматривает расширение членства не только за счет банков, но и других организаций.

Исторически АБРК первой удалось объединить усилия банков для защиты и представления их интересов в государственных органах.  Ассоциация внесла неоценимый вклад в  развитие банковской сектора и финансовой системы в целом через участие в законотворчестве  на этапе становления государственности Казахстана и сумела отстоять интересы  нарождавшегося банковского сообщества.

 За прошедший период произошли серьезные изменения в банковском секторе, финансовой системе и экономике Казахстана в целом. Эти изменения обусловлены дальнейшим развитием современных финансовых институтов, переходом на международные стандарты, становлением и развитием фондового рынка, изменением общей политико-экономической ситуации в стране, совершенствованием  правовой базы ведения бизнеса, современными процессами глобализации и интеграции.

На сегодняшний день представительские функции на финансовом рынке, и банковском секторе в частности, выполняет Ассоциация Финансистов Казахстана, которая была создана при поддержке Ассоциации в  1999 году и официально аккредитована в финансовом надзоре, что позволяет ей в законном порядке отстаивать интересы всех игроков финансового рынка. По оценкам экспертов, законодательная и нормативная базы деятельности финансовых институтов в основном завершены и соответствуют международным нормам. Таким образом, на сегодняшний день нет необходимости дублировать функции АФК: АБРК является ассоциированным членом АФК и, при необходимости, может активно участвовать в ее деятельности, включая законотворческую  работу.

Политико-экономическая ситуация в стране диктует новые задачи для профессиональных объединений, поэтому  АБРК может четко позиционировать себя в банковском секторе.   Анализ рыночной ситуации и уровня развития банковской системы в стране показал, что существуют актуальные и перспективные направления деятельности, связанные с развитием высокопрофессионального банковского менеджмента, консолидацией усилий и ресурсов банков для решения стратегических задач укреплением конкурентоспособности казахстанской банковской системы. Для этого необходимо инициировать проекты по внедрению прогрессивных инновационных банковских технологий,  активной передаче лучшей банковской практики, развитию кадрового потенциала банков, определению стратегии связей с общественностью и конкурентному позиционированию банков не только в Казахстане, но и в международном банковском сообществе, а также по  другим задачам, обеспечивающим устойчивое функционирование и развитие казахстанской банковской системы и самой ассоциации.

Для реализации целей, стоящих перед АБРК была проведена работа по институциональному развитию ассоциации: за прошедший период под эгидой АБРК были созданы и  успешно работали десятки рабочих комитетов по решению сложных задач, реализованы международные проекты ТАСИС по поддержке банковского сектора (Банковский консалтинг, Твиннинг, Алматинский Центр Банковского Обучения, Служба поддержки банковского сектора), а на сегодняшний  день остаются актуальными и востребованными, а также имеют значительные перспективы роста такие подразделения, как:

 1) Ежемесячный финансовый журнал «Банки Казахстана» - профессиональный журнал для обмена опытом,  мнениями и обсуждения общих проблем.

2)  Алматинский Центр Банковского Обучения – современный институт повышения квалификации банковских работников.

3) Школа Бизнеса «ЕврАзия» - возможность получения лучшего мирового бизнес-образования.           

4) Постоянно действующий Арбитраж, который после принятия специальных законов об арбитраже, имеет определенный потенциал развития.

В целом,  указанные институты успешно выполняют стоящие пред ними задачи. В связи с изменением внутренней и внешней рыночной ситуации, политических, правовых, экономических, социальных условий, а также постоянного развития банковских технологий перед АБРК стоит важная задача провести модернизацию и развитие этих институтов, чтобы они могли максимально реализовать существующие перспективы роста. 

Активная международная деятельность ассоциации способствовала интеграции казахстанской банковской системы в мировую финансовую систему. При поддержке  АБРК в Казахстане впервые были проведены крупные международные конференции по поддержке и развитию частных банков в странах с переходной экономикой, управлению банковскими рисками и внедрению внутреннего контроля, современной практики корпоративного управления и другим проблемам.  АБРК является  активным участником Ассоциации Финансистов Казахстана (АФК),  Международного  Координационного  Совета банковских ассоциаций стран Содружества  Независимых  Государств, Центральной и Восточной Европы (МБС), Финансово-Банковской Ассоциации стран - участников Шанхайского Сотрудничества (ФБА СУШС, в настоящее время переименована в Финансово-Банковскую Ассоциацию ЕвроАзиатского Сотрудничества, ФБА ЕАС). Крупнейшими партнерами являются:  Ассоциация Региональных Банков России «РОССИЯ», Союз Банков Кыргызстана, Ассоциация Банков Таджикистана, Ассоциация Банков Узбекистана, Ассоциация Белорусских Банков, Ассоциация Банков Азербайджана, Независимая ассоциация банков Украины, Украинский кредитно-банковский Союз, Банковская Лига Молдовы, Ассоциация Финансистов Казахстана, Фонд развития предпринимательства «ДАМУ», партнеры в рамках Международного Банковского Совета (МБС).

На основании вышесказанного, была определена насущная потребность разработки новой концепции развития АБРК, которая позволила бы максимально использовать накопленный исторический опыт, международный имидж и признание ассоциации, потенциал и перспективы  развития существующих ассоциативных институтов, руководствуясь высокими профессиональными стандартами и корпоративными ценностями членов АБРК. 

РАЗДЕЛ 2.  РЕПОЗИЦИОНИРОВАНИЕ И СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ АБРК

Анализ  деятельности банковских  ассоциаций других стран показывает, что в ней можно разделить  задачи, связанные с защитой интересов и прав финансовых  организаций, и задачи, связанные  с созданием  дружеских партнерских отношений с потребителями, то есть профессиональные задачи, направленные на расширение линейки и улучшение качества финансовых услуг, приведение их в соответствие с международными стандартами, на укрепление доверия со стороны инвесторов и вкладчиков, и в первую очередь, населения, на увеличение числа клиентов и доходности банка, конкурентоспособность   и более глубокую интеграцию в мировое финансовое сообщество.  

Для реализации миссии и видения АБРК предлагается стратегия  концентрации усилий на ключевых проблемах развития современного банковского сообщества РК, включая внутренние и внешние интеграционные процессы между казахстанскими банками  и  мировым финансовым сообществом, инновационное развитие банковских технологий,  основанная на нескольких программных блоках с привлечением PR-технологий  и интегрированных  маркетинговых коммуникаций, журнала «Банки Казахстана» и сайта АБРК.

РАЗДЕЛ 3. НАПРАВЛЕНИЯ И ПРОГРАММЫ РАЗВИТИЯ

В соответствии с концепций развития АБРК предполагается в дальнейшем развивать нижеследующие направления деятельности (некоторые из них могут быть самоокупаемыми, а некоторые – работая на имидж АБРК, могут приносить опосредованный доход посредством влияния на увеличение членских взносов или целевых финансовых поступлений на различные мероприятия).

1) Укрепление и развитие международных связей АБРК

Уникальное геополитическое положение Казахстана, активная внешняя политика государства по интеграции страны в мировое экономическое сообщество, наработанные на сегодняшний день связи и отношения АБРК с международными финансовыми организациями позволяют ей  активно расширять и развивать это направление деятельности, тем самым увеличивая потенциал казахстанских банков для ускоренного вхождения и более глубокой интеграции казахстанской банковской системы в мировую финансовую систему.

Несмотря на тот факт, что казахстанская банковская система считается одной из лучших среди стран СНГ, перед банками стоят серьезные задачи обновления и развития инновационных банковских технологий. Но ресурсная база отдельных  банков ограничена, и только интеграция и консолидация усилий и ресурсов позволит решить эти задачи. АБРК может и должна выступать инициатором в этом направлении: проекты по привлечению иностранных инвестиций, финансовому посредничеству и консолидации ресурсов, сопровождению процессов внедрения инновационных банковских технологий,  инициированные и реализуемые АБРК, будут способствовать не только повышению конкурентоспособности казахстанской банковской системы, но и обеспечат АБРК необходимыми ресурсами для развития.

Помимо ведения проектов необходимо продолжить активное  участие в международных конференциях и форумах, а также проведение их в качестве принимающей стороны в Алматы по лучшим бизнес решениям, по созданию оптимальных межгосударственных инвестиционных структур и международных систем управления и защиты активов, ключевым налоговым и юридическим аспектам, вопросам конфиденциальности и правовым аспектам международного арбитража.

ИНСТРУМЕНТЫ: международные проекты, конференции, форумы.

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ: члены Исполкома АБРК, рабочего Комитета (в планах).

ФИНАНСИРОВАНИЕ: членские и целевые взносы банков, привлечение иностранных инвестиций, гранты (участие в конкурсах и тендерах), финансовое посредничество.

2) Банковский консалтинг и обучение

Современные консалтинговые технологии  основаны не только на передаче экспертных знаний и решений проблем клиента, но и направлены на обучение и развитие кадрового потенциала менеджеров клиента с привлечением инновационных технологий.

Опираясь на широкие международные связи с экспертным банковским сообществом, обладая отличными знаниями специфики казахстанских банков, и  развивая собственные интеллектуальные ресурсы в области банковского консалтинга, АБРК может существенно снизить стоимость консалтинговых проектов, повысить их качество   и успешность.

Один из акцентов в банковском консалтинге сделан на оказании содействия банкам в области внедрения лучшей банковской практики (бенчмаркинг процессов)  и обучению персонала. Только интегрированная работа по внедрению инновационных процессов и соответствующему обучению персонала, участвующего в этих процессах, сможет дать тот положительный и долгосрочный эффект от проводимых организационных изменений.

Учитывая, что  многие средние банки и другие  финансовые  организации не имеют корпоративных центров для обучения сотрудников, а также не готовы самостоятельно проводить мероприятия по использованию лучшего мирового опыта по оказанию финансовых услуг, то  АБРК возьмет часть этих функций на себя – повышение квалификации и переподготовка специалистов по профессионально-образовательным программам: банковское дело, фондовый рынок и ценные бумаги, налогообложение, кредитование, банковский маркетинг, финансовый менеджмент,  управление персоналом и другим.

Необходимо возродить тесное сотрудничество АЦБО с известными западными образовательными институтами для направления сотрудников казахстанских банков для обучения и прохождения стажировки в лучшие  зарубежные банки.

Особое внимание необходимо уделить разработке и внедрению Национальных Стандартов Банковского Обучения различного уровня (базовый сертификат, сертификаты для специалистов среднего и руководящего уровня), в работе над которыми, помимо Комитета по профессиональному образованию, активное участие должны принять АЦБО и ШБ «ЕврАзия» для получения международной аккредитации сертификатов.

Одним из перспективных направлений обучения банковских сотрудников мы рассматриваем технологии дистанционного обучения, которое достаточно успешно   используется не только в мировой практике развития персонала, но и получило распространение среди казахстанских компаний, являющихся лидерами в обучении персонала (на базе ШБ «ЕврАзия» и АЦБО).

Необходимо   2-3 раза в год проводить научно-практические конференции по актуальным проблемам (летом возможно проведение международной конференции на Иссык-Куле   с целью расширения связей двух стран).  

Согласно классификации методов обучения и развития банковских сотрудников, предложенной Дипломированным институтом развития персонала (CIPD), выделяют еще один метод — “неформальное обучение” на работе. Это поиск информации в Интернете, общение с более опытными коллегами и другими сотрудниками в кросс-функциональных или кросс-культурных проектных группах, участие в профессиональных ассоциациях и т. д. На первый взгляд это обыденные, привычные процессы, именно поэтому западные менеджеры по персоналу пытаются сделать данный подход к обучению и развитию сотрудников максимально эффективным.

ИНСТРУМЕНТЫ: консалтинговые проекты, организация процесса обучения - семинары, курсы по повышению квалификации, научно-практические конференции, проект по разработке и внедрению международных стандартов обучения.

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ: члены Исполкома АБРК, АЦБО, ШБ «ЕврАзия» и рабочего Комитета (в планах).

ФИНАНСИРОВАНИЕ: членские и целевые взносы банков, гранты (участие в конкурсах и тендерах), оплата образовательных услуг.

3) Арбитраж

Международная интеграция подразумевает наличие собственного института арбитража, каковым является постоянно действующий Арбитраж при АБРК. Рассмотрение имущественных споров в Арбитраже имеет ряд преимуществ, наиболее важным из которых является то, что с его помощью споры разрешаются намного быстрее и они требуют меньших финансовых издержек для сторон (арбитражные сборы, как правило, ниже размера госпошлины).

Пополнение арбитражного состава из числа квалифицированных юристов – работников юридических  служб банков, имеющих значительный профессиональный опыт работы, и использование интегрированных  маркетинговых коммуникаций для продвижения арбитражных услуг позволят увеличить число обращений в Арбитраж  при АБРК, так как уже наработанная практика показала его высокое качество и эффективность.

ИНСТРУМЕНТЫ: консалтинг и рассмотрение исковых материалов.

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ: члены Арбитража и Исполкома АБРК.

ФИНАНСИРОВАНИЕ: оплата юридических услуг.

4) Информационная политика и связи с общественностью

В настоящее время для четкого позиционирования банков и укрепления их имиджа и репутации на медийном рынке АБРК не хватает ресурсов, но созданный ею в октябре 2014 года Комитет по СМИ и связям с общественностью дает надежду на то, что ситуацию можно изменить. В план мероприятий Комитет включил создание независимой экспертной площадки при АБРК для освещения, анализа, интерпретации и комментариев важнейших событий в финансовом секторе,  проведение конференций по актуальным темам, включение в журнал «Банки Казахстана» больше аналитики, улучшение интерактивного веб-сайта в качестве открытой площадки для обмена мнениями и опытом, создание рейтинга объективности самих СМИ, рейтинга доступности руководителей банков для СМИ, организацию курсов ликбеза в области финансов для журналистов, усиление взаимодействия с Национальным Банком РК и многое другое.

Необходимо продолжить работу по этическому Кодексу: существующие за границей банковские кодексы включают описание всех используемых банком финансовых инструментов и правил. Профессиональный  кодекс чести необходим, так как в мировой практике он затребован, и идет дальнейший процесс развития в вопросах защиты прав человека.

Консолидация усилий позволит развивать собственные каналы коммуникаций АБРК: увеличить тираж ЖБК (для этого необходимо продолжить работу над его удешевлением за счет снижения себестоимости и усиления маркетинговой стратегии), модернизировать сайт АБРК (новые интерактивные разделы «Давайте обсудим», «Обмен опытом» и другие) и создать собственный сайт ЖБК.

ИНСТРУМЕНТЫ: заседания Комитета по СМИ, пресс-конференции, ЖБК и сайты.

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ: члены Исполкома АБРК, ЖБК и Комитета по СМИ.

ФИНАНСИРОВАНИЕ: членские и целевые взносы банков, доход от подписки на ЖБК, оплата рекламных услуг.

 5) Банковский клуб

 Для проведения заседаний и встреч членов АБРК предлагается использовать клубный формат, который на сегодняшний день представляется наиболее эффективной формой деятельности ассоциации, так как способствует снятию формальных барьеров и официоза при обсуждении и решении проблем развития банковского сообщества. Традиционная практика и формат общения ведут к поляризации участников коммуникации, формализации отношений и не обеспечивают благоприятной обстановки для обсуждения и совместного поиска решений развития казахстанского банковского сообщества.

Клубное общение - это формирование цивилизованной бизнес-среды и корпоративной культуры банковского сообщества. Клубные встречи могут проводиться отдельно а) по Комитетам и б) по актуальным темам, а также в) для общения топ-менеджеров различных банков (элитный).

Клубные встречи будут посвящены обсуждению актуальных тем, по которым будет даваться экспертная информация и при необходимости приглашаться заинтересованные лица, в том числе представители госструктур, международных финансовых институтов и т.п. Обсуждение будет проходить в непринужденной обстановке, что способствует поиску совместных решений и общение станет более регулярным, комфортным и плодотворным.  Элитность банковского клуба предполагает введение и особых форматов организации клубов и позиционирования его членов. Принципы и организация работы элитного клуба банкиров будут разработаны дополнительно и согласованны с членами АБРК.

6) Моральное поощрение

В Ассоциацию банков РК неоднократно обращались ветераны и сотрудники банков, а также представители акиматов  (по рекомендации Национального Банка РК) с просьбой о моральном вознаграждении за труд, тем самым подтверждая, что одним из немаловажных факторов для успешной трудовой деятельности работников и, в целом, для роста экономических показателей является рациональная система поощрений: получая за свой труд моральное и материальное поощрение, работник ощущает себя причастным и значимым, старается оправдать проявленное к нему доверие и поэтому стремится трудиться еще лучше и продуктивнее.

В соответствии со статьей 70 Трудового кодекса РК одним из средств обеспечения трудовой дисциплины является поощрение работников за добросовестное исполнение ими трудовых обязанностей. В законодательстве конкретно не определяется круг мер поощрения и не регулируется порядок их применения. В статье 71 ТК РК предусмотрено, что работодатель вправе применять различные виды поощрений работников за успехи в труде, при этом способы поощрения полностью отнесены к сфере внутреннего правового регулирования работодателя.

На практике используются государственные, ведомственные и корпоративные системы поощрения. Ведомственные меры поощрения устанавливаются министерствами и ведомствами, которые определяют и порядок их применения. Ведомственными знаками отличия в труде (к которым  относятся нагрудные и почетные знаки, нагрудные значки, медали, почетные и заслуженные звания работников хозяйственной отрасли или ведомства, почетные грамоты и т.д.) работники награждаются за многолетнюю и плодотворную работу в организациях, которые принадлежат к системе министерств и ведомств.

В настоящее время в банковском секторе, за неимением ведомственных наград,  используются только государственные и корпоративные средства поощрений, поэтому организацию работы по созданию наград, подготовку материалов к награждению, учет и выдачу, а также методическое руководство по оформлению наградных документов может осуществлять Ассоциация Банков РК совместно с Нацбанком РК. Для этого необходимо разработать и утвердить «Положение об учреждении почетных званий, нагрудных знаков, почетной грамоты и благодарности в банковском секторе» Постановлением Президиума АБРК и приказом НБРК.

Поощрительная система должна быть открытой, прозрачной и понятной для всех, поэтому для проведения единой политики и разработки Положения необходимо:

·  произвести информирование всех банков РК посредством прямого письменного обращения к их руководству, а также через журнал «Банки Казахстана» и сайт АБРК,

·  создать постоянный Рабочий Комитет – Комиссию по организации подготовительного процесса и разработке Положения, определения, кто будет наделен правом учреждать, вручать награды  и для проведения общественной оценки материалов о награждении и обеспечения объективного подхода к поощрению,

·  провести конкурс на разработку формы и  дизайна наград,

·  создать Фонд для подготовки и организации процесса награждения.

Совместная работа банков второго уровня и НБРК внесет значительный вклад в повышение их позитивного имиджа и будет способствовать улучшению социально-психологического климата трудовых коллективов банков и мотивировать каждого работника на постоянное улучшение своих производственных показателей. В перспективе систему мотивации персонала можно развивать и наряду с индивидуальными формами поощрения применять и  коллективные: проводить различные конкурсы на присвоение званий «Лучший по профессии», «Сотрудник года», «Лучший филиал», «Лучшее отделение банка» и другие.

В условиях развития рыночной экономики возрастает потребность в активных, инициативных, целеустремленных работниках, способных добиваться в своей работе высоких результатов. Поэтому в целях развития трудовой инициативы и активности сотрудников необходимо не только шире использовать уже известные меры морального поощрения за труд, но и искать и разрабатывать новые эффективные формы вознаграждения отличившихся работников.

ИНСТРУМЕНТЫ: заседания Комитетов, программа встреч секций клуба, ЖБК и сайт.

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ: члены Исполкома АБРК, ЖБК и Комитетов (в планах).

ФИНАНСИРОВАНИЕ: членские и целевые взносы банков.

ВЫВОДЫ

Модель деятельности, основанная на таких направлениях, будет привлекательна для банков и других финансовых организаций. Необходимо  репозиционировать АБРК как ассоциацию, стремящуюся к формированию цивилизованного финансового рынка в Казахстане. АБРК будет способствовать внедрению высоких стандартов качества обслуживания и удовлетворенности клиентов через обмен опытом, обучение, повышение квалификации сотрудников банков, через правовой механизм Арбитража, через совместный диалог с партнерами и потребителями, через выстраивание дружеских отношений между банками,  а также посредством мероприятий, направленных на поднятие репутации и формирование положительного имиджа банкира, гордости за свою профессию.